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银行模式是互联网企业成为巨头的最佳方。仔细观察了2020年的互联网巨头们，虽然他们所处细分市场不同，但归根结底都使用的银行模式。什么是银行模式？简单地说就是吸引人们把钱暂时存放在自己这里，利用“暂存资金”带来的利息或对外投资获得稳定且巨额利润的方式。互联网企业为什么拼命做流量？流量会带来大量暂存现金，而大量暂存现金使得他们象银行一样存在，与其说是做互联网，不如说是做银行业，互联网大佬们根子里其实都优秀的银行家，只不过他们招揽客户的方式不同罢了。
以下是用银行模式的视角来点评互联网巨头们：
1、阿里巴巴
银行模式最早是被马云开发出来的，最先用在阿里巴巴1688网站上，后来也用在淘宝及咸鱼网上，买家在购买商品时，先打款给阿里巴巴，然后卖家发货，买家收货验收确认后，由阿里巴巴付款给卖家。如果买家在付款后7天收到卖家的商品并确认，那么这7天钱都存在阿里巴巴的账户上，形成暂存资金，利息是阿里的，阿里巴巴相当于在巨大的现金河流中筑起一座大坝，只要现金流量够高，阿里的收入就多。如果现金流量稳定，阿里则完成可以使用这些钱进行投资获得高额的投资回报。
2、美团
美团的主业是外卖服务平台，外卖是实时的生意，从点餐到送达客户处一般在2小时以内，因此美团很难使用银行模式，所以美团会向商家收取一定比例的提成，而且比例还不低。但是美团也强行使用了银行模式，那就是给商家付款的账期，目前是3天一个账期，那么庞大的现金流在美团流过时，美团也会有相应的暂存资金。但美团的危机其实也在这里，由于暂存资金存放时间过短，使得它不得不向商家收取不低的提成来维持运营成本，这会引起商家们的反感，目前已经有暴发的迹象。而美团的最佳存在状态应该对商家收取更低甚至是不收提成，送外卖的费用让商家支付给快递员，但把账期提至7-10天，通过增加账期来获得银行模式的利益。这样做的好处是给想要涉足外卖行业的企业增加了门槛和难度，确保自己的市场份额。目前不少同城外卖APP的兴起，快递公司涉足外卖行业等情况其实已经给美团敲响了警钟。银行模式才是美团能够长期生存的最佳模式。
3、拼多多
拼多多，其实就是淘宝的一个地摊版，虽然也入驻不少大品牌，但在拼多多平台上交易的主要是便宜商品。如果能够让对价格敏感的客户们稳定地在拼多多上网购，那么拼多多也会长久生存下去，而且生存得很幸福。拼多多作为一个交易平台，且门槛很低，它的主要模式还是银行模式，根本利益是通过“暂存资金”来获得，但拼多多的危机是，由于前期野蛮生长，产品质量的不稳定，使得用户来得快，流失得也快，无法保持稳定且巨量的用户群体。如果说淘宝是一个存量稳定的水库，那么拼多多目前的状态，就是有涨水期和枯水期的存量不稳定的水库，而拼多多的处理方式是，在枯水期时大搞送现金活动，只要你邀请了更多的人来拼多多，他直接送你现金，我本人也领过100元，现金的刺激的确会带来巨大的流量，然而商品质量的问题使得流量来得快，去得也快。于是它会花更多的钱去推广，这无疑是饮鸩止渴。现在如果送我200元，我也不会再邀请朋友们了，不想挨骂。拼多多要达成银行模式，首先就要把商品质量搞上去，而不是一味通过病毒式营销。
4、京东
京东与阿里的操作不同，京东是直接自建仓库，很多产品一两天就可以到达用户手上。这的确很受用户欢迎，但是也让他无法体验到银行模式带来的稳定利益，京东的对策是搞会员制来稳定一部分利益，同时也积极向银行模式发展，比如京东金融的创建。但是京东活得一直很辛苦，长期挣扎在生死边缘，原因就在于它没法使用银行模式。
5、百度
百度也在使用银行模式，在百度打广告的商家，一般是先购买一定广告费存在账户上，需要推广时再使用，这些“暂存资金”一直也是相对稳定的，但是随着今日头条等新媒体崛起，百度的暂存资金不增反降，于是百度也搞了一个百度商城，但是不知道为什么，百度的商城一直没有搞起来。现在百度的新方向是人工智能，但是人工智能的目的仍然是为了带来“暂存资金”，带不来暂存资金，你的技术再高也变不了现。个人认为百度最大的问题，还是太过技术化，像一个工程师，不像一个商人，改变人，才是百度应该做的。
